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林鄭等11被制裁官員 據悉被列全球合規審查黑名單 在港難買保險


被美國制裁的11名中港官員,繼銀行戶口、信用卡或受影響後,買保險亦有機會受影響。據了解,Dow Jones、Accuity等全球合規審查資料庫,已將被制裁的11名官員,更新至資料庫的制裁名單中。有本港保險業人士指,保險公司一般會參考該資料庫,查核客戶是否在各類黑名單中,客戶一旦被制裁,很大機會不能購買保險。

保險界立法會議員兼立橋保險集團行政總裁陳健波指,保險公司是否拒絕被美國制裁人士的投保,是視乎個別公司決定,如公司在美國有業務,或會面對較大壓力。

現時保險公司接受客戶開新保單時,公司都會先進行盡職審查,例如查核一些全球合規審查資料庫,以確認新客戶有否被列入不同國家的制裁、洗黑錢、恐怖份子等名單。據了解,Dow Jones、Accuity等香港保險公司常用的全球合規審查資料庫,已將被制裁的11名官員,更新至資料庫的制裁名單中。Dow Jones是美國公司;Accuity則隸屬於英國勵訊集團(RELX Group),在全球多國擁有業務,提供合規監控系統,為金融機構進行反洗錢等金融犯罪篩查。

眾新聞向Dow Jones及Accuity兩間公司,查詢該11名官員是否已被列入制裁名單中。Accuity未有正面回應,只表示如果金融機構與被制裁的人進行交易,有可能會面臨二級制裁;而Dow Jones則未有回覆。

根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》,金融機構對客戶作盡職審查,有一系列規定。業內人士解釋,這些國際資料庫公司功能就是收集全球各類黑名單,包括制裁、洗黑錢、禁運、入境禁令、貿易限制等,然後整合在公司資料庫中,並持續更新。銀行或保險公司會利用資料庫,查核新客戶是否被列入黑名單中,協助公司作盡職審查。但即使客戶被列入黑名單,金融機構仍可自行衡量風險決定是否替客戶開戶。

該業內人士指,金融機構不可與受制裁人士進行金錢交易,否則有很高風險會被實施制裁的國家二級制裁。即使受制裁人士早前已購買保單,該保單亦應被凍結;倘若保單受益人為該受制裁人士,一旦受保人身故,受制裁人士亦不能獲得賠償。不過保單若為受制裁人士家人購買,則暫時不會受影響。

資深保險從業員吳澤偉指,保險公司及保險中介人,一般收到投保後,都要履行KYC(Know Your Customer)的步驟,以符合對客戶的盡職審查;倘若是人壽保險這類長期保單申請,保險公司要先透過國際資料庫,查核投保人是否列載在各類黑名單中,以了解客戶背景。如發現投保人屬被制裁名單之中,保險公司一旦接受其申請,有機會會觸犯制裁令,被實施制裁的國家二級制裁。

至於受影響的保單種類,除了人壽保險,吳澤偉指亦視乎其他種類的保單有否列明制裁條款(sanction clause),若有列明,則不會接受被制裁人士投保,一般保險如旅遊保、醫療保、汽車保、家居保等,都有機會不能購買。

吳澤偉指,若保險公司在歐美有業務,或業務上需要以美元交易的公司,相信很大機會都會避免接受被制裁人士投保,估計現時香港大部分保險公司都未必會接受他們投保,「睇落如果以受制裁者本人嘅身份,進行一切保險交易都幾難。」不過只要被制裁人士並非投保人或受益人,其家人投保相信不受影響。

至於早年已購買的現存保單,吳澤偉認為也會有機會被終止保單,因為在制裁下,保險公司不可跟被制裁人士進行交易,即包括購買保單及賠償。

保險界立法會議員兼立橋保險集團行政總裁陳健波指,保險公司是否拒絕被美國制裁人士的投保,是視乎個別公司決定,如公司在美國有業務,或會面對較大壓力。他目前未聽聞有公司因與該11名官員斷單,「個別公司總公司喺美國,佢真係唔做得都唔定,但其他國家,甚至香港嘅,聽講完全冇嘢,亦相信有足夠保險公司比嗰11位選擇嘅,都好多中資公司,覺得影響不大。」

陳健波又引述金管局早前的聲明指,外國政府單方面制裁,在香港沒有法律效力,因此即使保險公司不依從制裁,亦沒有違反法例。

眾新聞向保監局查詢,局方僅回覆早前已發出的新聞稿。新聞稿指,在評估這些制裁的潛在影響時,業界人士應全盤考慮他們須面對的法律、業務及商業風險,當中涉及複雜營運事宜,程度因應不同保險公司、保險中介人自身和其海外附屬公司的結構、規模、業務組合而異,局方期望相關公司在制定任何應對措施時,客戶將獲得公平及透明的對待。




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